7 способов взять кредит с плохой кредитной историей

Получить кредит с плохой кредитной историей, даже если финансовое положение уже исправлено, – непростая задача. Есть разные способы повысить кредитный рейтинг и взять денежный займ. Правильный выбор банковской компании и продуманное заполнение анкеты увеличат вероятность одобрения.

Причины, которые портят кредитный рейтинг

Факторы, негативно влияющие на рейтинг заемщика, в порядке убывающей важности:

  1. Неоплаченный долг или «открытая просрочка» – самый весомый фактор. Причины возникновения «открытого» долга банковскую компанию не интересуют – это свидетельство неплатежеспособности.
  2. Просрочки по взносам при оплате кредита сроком от 3х дней и выше.
  3. Большое число отказов по заявкам на кредит, кредитную карту, ипотеку по любым причинам.

Полезно знать: Причинами снижения кредитного рейтинга могут стать ошибочные записи, действия злоумышленников. Информацию, передаваемую в БКИ, можно контролировать – заказывать отчет о состоянии КИ. Раз в год услуга предоставляется бесплатно. На платной основе она стоит 1 – 2 тыс. рублей, предоставляют ее МФО и банковские компании.

Кредитная история заемщика отражает все факты: выдача кредита, внесение платежей, короткие и длительные просрочки, закрытие задолженности. Используя эти сведения, банки принимают решение о предоставлении средств, об индивидуальных условиях.

Способы улучшить кредитную историю

Плохую кредитную историю нельзя изменить, но можно исправить. Если негативные записи появились по вине банка, их можно «почистить». Достаточно обратиться к кредитору, предъявить отчет из БКИ и бумаги о закрытом долге. В противном случае факты нарушений нужно «закрыть» положительными записями о добросовестном погашении задолженности. Для этого требуется брать небольшие займы, пользоваться кредитной картой и по графику вносить платежи.

Если банки отказывают в выдаче кредита, нужно воспользоваться специальной программой для улучшения КИ. Одной из популярных стала «Кредитный Доктор» от Совкомбанка. Исправление кредитного рейтинга доступно всем заемщикам, даже если история кредитования сильно испорчена.

Улучшается плохая КИ так:

  • Заемщик покупает в кредит страховой полис стоимостью 5 – 10 тыс. рублей. Долг нужно выплатить по графику.
  • Банк выдает второй заем на сумму до 10 тыс. – 20 тыс. рублей, а после – третий, на сумму до 40 тыс.
  • Если заемщик соблюдает условия договора, на последнем этапе выдается до 100 тыс. рублей. После успешного погашения долга кредитная история считается исправленной.

Другой вариант – оформление микрозаймов. Если периодически брать небольшие суммы и вовремя их возвращать, в КИ отобразится несколько положительных записей.

Где выдают кредиты с плохой КИ: обзор программ

Есть несколько крупных банков, выдающих деньги в кредит с плохой кредитной историей. Проценты по новому займу будут повышенными, небольшую скидку дают за оформление добровольной страховки. Максимальная сумма к выдаче зависит от ежемесячного дохода.

Важно знать: Перед подачей новых заявок нужно закрыть все «открытые» просрочки. Если есть действующий кредит – своевременно платить все взносы, микрозаймы следует погасить.

Тинькофф Кредитные системы

Из-за отсутствия отделений срочно взять деньги не получится. Кредит выдается на карту, ее доставка курьером займет 1-3 дня, в небольшие населенные пункты «пластик» отправляют почтой, что увеличит срок на 1-2 недели.

Условия по кредиту:

  • От 50 тыс. до 1 млн рублей к выдаче.
  • Срок до 36 месяцев.
  • Ставка от 12 до 24,9% в год.

Есть у Тинькофф и другие варианты кредитования – деньги под залог квартиры или автомобиля. Суммы к выдаче достигают 15 млн рублей, а срок выплаты – 15 лет. Минимальная ставка снижена до 9,9% в год под залог недвижимости и до 11% под залог транспорта.

Банк Восточный

Без обеспечения Восточный выдает до 1 млн рублей по ставке от 11,5% годовых. Срок рассмотрения заявки от 15 минут до 1 дня. Договор оформляется на период от 13 до 36 месяцев, по паспорту. При необходимости банк запрашивает дополнительные бумаги. Также в список требований входит подача 2-НДФЛ, рабочий стаж от 3 месяцев, если клиент моложе 26 лет – от 1 года.

Преимущества обращения в Восточный Экспресс:

  • Быстрое решение и выдача кредитных средств.
  • Много программ – без обеспечения, под залог ТС или жилплощади.
  • Крупные суммы.

Ренессанс Кредит

Еще одна банковская компания, где можно взять кредит с плохой кредитной историей.

Условия по займам в Ренессанс Кредит:

  • Ставка от 11,3 до 24,1% годовых, для новых клиентов – от 19,9%.
  • Сумма к выдаче от 30 тыс. до 700 тыс. рублей, впервые обратившимся Ренессанс Кредит одобряет до 100 тыс.
  • Договор заключается на срок от 2 до 5 лет.

Решение по онлайн-заявке Ренессанс огласит в течение одной минуты. Оформление документов и получение наличных производится в офисе.

Хоум Кредит

Банк выдает кредиты наличными и товарные займы. Более 90% заявок обрабатываются моментально и ответ можно узнать практически сразу. Новым клиентам средства выдаются на стандартных условиях:

  • до 500 тыс. рублей наличными;
  • ставка от 12,5% годовых;
  • срок до 60 месяцев.

Из документов нужен только гражданский паспорт. Действующим клиентам Хоум Кредит увеличивает срок до 7 лет, а сумму к выдаче – до 1 млн рублей.

Другие способы взять деньги в банке с плохой КИ

Есть и другие варианты, как взять денежный заем с плохой кредитной историей:

  1. Кредит под залог движимого или недвижимого имущества. Банки принимают объекты, оформленные на заемщика или другого человека. Третье лицо привлекается к договору как залогодатель.
  2. Оформить кредитную карту.
  3. Взять срочный микрозайм в МФО. Проценты по ним выше банковских, но деньги выдают практически без отказа, даже с плохой кредитной историей.

Кредитование под залог

Для банка залог – гарантия возврата средств, поэтому деньги можно взять и с плохой кредитной историей. Обеспечением является жилая недвижимость, автомобиль, земельный участок.

Наличными выдается до 50 – 60% от оценочной стоимости залога. Многие банки требуют оформить страховку – имущественную для недвижимости, КАСКО для автомобиля. Ставки по залоговым кредитам ниже, чем по потребительским займам – этим компенсируются расходы на страхование. Если оформить защиту от потери работы и от утраты здоровья, процент переплаты снизится.

Денежные займы по залог выдают практически все банки, среди них нужно выбрать самый лояльный. Если кредитная история плохая, а на ее исправление нет времени, можно подать заявку в АКБ Грин Финанс. Банк выдает деньги под залог с любой КИ, подтверждение заработка и трудоустройства не требуется.

Оформление кредитной карты

Повышенные проценты по кредитным картам снижают риски банков, и получить их легче. После заполнения заявки или онлайн-анкеты, скоринговая система оценивает платежеспособность клиента. Если кредитная история плохая, заемщику предложат небольшой лимит, а ставки повысят.

Полезно знать: Проще всего получить кредитную карту в банках Тинькофф, Ренессанс Кредит, Восточный Экспресс, в Альфа-Банке или в УБРиР.

Если картой регулярно пользоваться и вовремя платить минимальные взносы, лимит постепенно повышается.

Где взять микрозайм с плохой КИ

Микрофинансовые компании выдают срочные займы почти без отказа, но кредитную историю проверяют. Дополнительно учитывается, сколько заемщик должен по налогам, другим кредитам.

МФО нужно выбрать правильно, есть компании, которые не выдают микрозаймы лицам с плохой кредитной историей. К числу самых лояльных относятся:

  • Центр Займов. У МФО много тарифов: до 7 тыс. рублей на 7 дней можно взять без процентов, под залог авто выдается до 1 млн под 0,25% в день. Новым клиентам МФО одобряет до 100 тыс. рублей, ставка до 2% в сутки.
  • Займер. Робот моментально проверяет заявку и перечисляет деньги за 4 минуты. Работает веб-сервис круглосуточно, без выходных. Компания одобряет от 2 тыс. до 30 тыс. рублей, максимальная ставка 2,17% в сутки.
  • Konga. МФО выдает срочные займы онлайн под 0,83 – 2,24% в сутки. В зависимости от тарифа, получить можно от 2 тыс. рублей до 20,4 тыс. Справки о доходах, поручители и залог не требуются. Взять деньги в Konga можно в любое время суток – работает сервис в режиме 24/7.

Альтернативные варианты

Срочно получить займ с плохой кредитной историей можно:

  • В ломбарде.
  • У частного кредитора.
  • В кредитном кооперативе.

Ломбарды выдают деньги под залог драгоценностей, техники, велосипедов, шуб, другого имущества. Ставки 0,3 – 0,5% в сутки, допускается частичный выкуп, постепенное погашение основного долга. При просрочках КИ не портиться, компания забирает залог и продает его, а с заемщика ничего не взыскивается.

Займ у частного кредитора – рискованный вариант. Сделка совершается между физическими лицами и закрепляется договором. Преимущества способа – нет расходов на страховку, нужен только паспорт, детали займа обговариваются. Минус – короткие сроки, проценты выше, чем у МФО.

Кредитные кооперативы выдают деньги под проценты на выгодных условиях, даже с плохой КИ. Компании создаются по принципу профсоюзов – по роду деятельности, социальному статусу. Система кредитования схожа с кассой взаимопомощи. Отношения строятся больше на доверии, чем на официальных бумагах, и кредиты выдаются только «своим».

Советы заемщикам

Есть практические рекомендации, как взять кредит с плохой кредитной историей:

  1. Онлайн-заявки нужно подавать по одной, чтобы не отражалось большое число отказов.
  2. В анкетах писать только достоверную информацию, без фактических ошибок, опечаток. Если предоставить максимум сведений, шансы получить кредит или микрозайм повысятся.
  3. Указывать цель получения средств. Положительными расходами в глазах кредитора являются ремонт, покупка техники, туристические поездки, негативными – лечение, выплата кредитов, открытие или развитие бизнеса.
  4. Обращаться в банк, где в прошлом были взяты и по графику выплачены кредиты, открыт вклад, оформлена зарплатная или дебетовая карта. Условия для вкладчиков и зарплатных клиентов всегда выгоднее.
  5. Привлечь к договору платежеспособных поручителей с хорошей КИ.
  6. Предоставить больше официальных документов: справку по форме банка, 2-НДФЛ, если есть подработка – договор или выписку из трудовой.

Факторы, положительно влияющие на решение банка и МФО:

  • Подтвержденный заработок выше среднего по региону проживания.
  • С момента последней просрочки прошло более 1,5 лет.
  • Постоянная трудовая занятость на протяжении последних 5 лет.
  • Платежи по всем займам, включая новый, не должны превышать половину дохода.
  • Официальный или гражданский барк.

За что снимается скоринговый балл:

  • Маленький трудовой стаж (неофициальную занятость банк учитывает).
  • Отсутствие работы у супруги(а).
  • Плохая кредитная история у близких родственников.
  • Отсутствие стационарного телефона.
  • Проживание в съемной квартире, отсутствие собственности (недвижимости, автомобиля, дачи).
  • Наличие более 3х кредитов (учитываются кредиты, кредитные карты, ипотека, автокредиты).

Плохая КИ осложняет получение кредита, но есть способы ее исправить. Когда средства нужны срочно, можно предложить банку залог или обратиться в МФО, ломбард, кредитный кооператив. Важно правильно оценивать свои возможности и рассчитывать денежную нагрузку. В противном случае выплаты станут непосильными, кредитный рейтинг снизится, а общие долги – возрастут.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *