Почему не дают кредит

Редко в каких случаях банки озвучивают причины, по которым в выдаче кредита отказано. Чтобы разобраться в ситуации, рассмотрим, на каком основании кредитор может вынести отрицательное решение по заявке.

Наличие просрочек

Если у вас есть открытые просрочки, то банк оценивает вас как недобросовестного заемщика, не желающего исполнять свои обязательства. Если вы не платите один кредит, то где гарантии, что собираетесь погашать новый. Банки не готовы растрачивать средства впустую, а судебные разбирательства могут затянуться на длительное время. 

Разумеется, не все банки предъявляют строгие требования к кредитной истории заемщика. Если вы решили исправиться, а нужный кредит взять не можете, обратитесь в микрофинансовые организации. Многие МФО кредитуют клиентов при наличии действующих просрочек. Своевременное погашение микрозайма позволит улучшить кредитный рейтинг, после чего можно рассчитывать на ссуду в банке.

Если появилась возможность, оплатите все просроченные платежи, включая штрафные проценты. Подождите несколько месяцев, и подавайте заявку на кредит. Банк увидит, что вы не собирались уклоняться от обязательств, просто имели место финансовые трудности.

Ошибочные сведения в кредитной истории

В редких случаях ухудшение кредитной истории происходит не по вашей вине. В кредитное досье вносятся сведения другого человека, например, однофамильца. И если он не платит по займу, то это негативно отражается на вашей репутации.

Иногда работники банка могут забыть передать в Бюро кредитных историй (БКИ) информацию о закрытии кредита. В такой ситуации кредит будет считаться непогашенным, поэтому взять новый заем будет проблематично.

Чтобы исключить возможные ошибки, регулярно проверяйте статус кредитной истории. Один раз в год проверить кредитную историю можно бесплатно, а с помощью специальных ресурсов можно систематически проводить контроль за небольшую плату. Если в кредитном досье допущены неточности, необходимо составить заявление с требованием исправить неверные сведения, и направить его в БКИ.

Высокая долговая нагрузка

Идеальным вариантом считается, когда платежи по кредиту занимают не более 40% семейного бюджета. Если на оплату ежемесячных взносов уходит более половины совокупного дохода, то есть риски уйти в просрочку в случае потери работы или уменьшения размера зарплаты.

Банк своим отказом не только старается обезопасить себя. Он ограждает клиента от новых кредитов и роста задолженности.

Исправить сложившуюся ситуацию можно следующими способами:

  • Дождитесь, когда часть кредитов погасится. После отправки сведений о закрытии кредитов в БКИ, можно подавать заявку на новую ссуду;
  • Обратитесь в банки или МФО, которые лояльно относятся к уровню доходов и платежной нагрузки;
  • Рефинансируйте имеющиеся кредиты. Большинство программ рефинансирования позволяют объединить несколько займов в один. Сюда входят и потребительские займы, и кредитные карты, залоговые продукты и т.д. Рефинансирование оформляется по выгодной ставке и на более длительный период, в результате чего снижается размер ежемесячного платежа.

Отказ от службы безопасности банка

Отрицательный вердикт по заявке иногда выносится не по причине высокой долговой нагрузки или текущих просрочек. Сотрудники службы безопасности также могут повлиять на отказ. Критерии, по которым анализируется кандидатура заемщика, могут отличаться. К тому же банки и МФО пользуются разными базами, которые могут долго не обновляться.

Если имеются судимости, то решение зависит от степени тяжести проступка. Многие банки не желают сотрудничать с клиентами, уклоняющимися от выплаты алиментов, или имеющих долги по ФССП. Узнать точную причину, по которой сотрудник службы безопасности поставил отказ трудно. Это возможно сделать, только если есть доступ к базе банка.

Обращение к кредитному брокеру поможет решить проблему. Он подаст заявки в несколько банков, проанализирует возможные причины отказов, и подскажет, как их исправить.

Отказ в кредитовании собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям

Банки неохотно выдают кредиты ИП или малому бизнесу, ссылаясь на нестабильное финансовое положение предприятия или предпринимателя. Каждое личное обращение за займом как физического лица, будет расцениваться, как желание взять деньги для развития собственного дела. Особенно сложно взять кредит начинающему ООО и ИП, которые не могут предоставить отчеты об устойчивом финансовом состоянии.

Как получить одобрение в таком случае? Приведем ряд рекомендаций:

  1. Если ИП – это ваша дополнительная деятельность, а сами вы трудоустроены в другом месте, то принесите в банк документы, подтверждающие занятость и уровень доходов. Если сомнения кредитора по поводу вашей платежеспособности будут развеяны, то вам предоставят желаемый кредит.
  2. Подать заявку на залоговый кредит. Если имеете в собственности автомобиль или квартиру, то взять ссуду становится проще. Передаваемое в залог имущество выступит гарантом возврата займа, и банк благосклонно отнесется к вашему запросу. Преимуществом залоговых продуктов является более низкая процентная ставка по сравнению с потребительскими предложениями.

Если же ваш бизнес успешно развивается, то представьте в банк бухгалтерские отчеты, свидетельствующие об устойчивом финансовом положении, и возьмите кредит по специальной программе для ИП и владельцев бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *