Кредиты под залог недвижимости

Когда требуется крупная сумма денег, то потребительский заём вряд ли поможет решить проблему. Во-первых, лимит по потребительским продуктам часто ограничен суммой до 500-700 тысяч рублей, а во-вторых, кредиторы опасаются выдавать большие займы без обеспечения. Отличным вариантом в сложившейся ситуации станет кредит под залог недвижимости. При этом правом собственности может обладать не только сам заемщик. Если квартирой или домом владеет другой человек, он обязательно включается в список поручителей по кредитному договору.

ТОП-5 кредитов под залог недвижимости

Мы сделали подборку пяти организаций, выдающих кредиты под залог недвижимого объекта на выгодных условиях:

  • Ходос и партнеры;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Совкомбанк;
  • Восточный;
  • Грин Финанс.

Изучите предложения указанных кредиторов, и выберите наиболее привлекательную программу.

Сильные стороны кредита под залог недвижимости

Не всегда хочется передавать в залог квартиру или дом для получения заемных средств. Ведь в случае невыплаты кредита банк на законных основаниях может реализовать жилплощадь для компенсации долга.

Однако залоговые кредиты имеют ряд преимуществ:

  • Высокий кредитный лимит. При расчете суммы кредита имеет значение оценочная стоимость недвижимости. Одобренный лимит не превышает 60-80% от стоимости жилья;
  • Продолжительный период действия договора позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов, и выплачивать кредит приемлемыми суммами;
  • Лояльные требования к кредитному досье заемщика. При выдаче денежных средств под залог недвижимости, банки снижают риски уклонения заемщика от выплаты долга. Поэтому одобрение можно получить при имеющихся просрочках или задолженностях иного характера – штрафы, налоги, госпошлины и др.;
  • Оперативное рассмотрение заявки. Если на поиски денег нет времени, залоговый кредит станет отличным способом получить нужную сумму уже сегодня. Главное предоставить в банк полный набор документов;
  • Низкий годовой процент. Если изучить все актуальные предложения под залог недвижимости, то видно, что годовая ставка на несколько пунктов ниже значений по потребительским продуктам.

Какое жилье не подойдет для залогового кредита

Не любой объект недвижимости подходит для залогового обеспечения. Рассмотрим случаи, когда квартира или дом не принимаются в залог.

  1. Аварийное состояние жилого объекта. Банки не принимают ветхое жилье, а также дома, подлежащие сносу. Банк может выдвигать свои требования относительно года постройки.
  2. Неприватизированная квартира по закону принадлежит государству. Если нет правоустанавливающих документов, значит, и распоряжаться недвижимостью вы не сможете.
  3. Наличие зарегистрированных несовершеннолетних лиц делает невозможным проведение сделок с недвижимостью. Если прописаны лица, находящиеся в местах лишения свободы, то банк также откажет в предоставлении кредита.
  4. Если на жилой объект уже наложено обременение. Сюда входят ипотечные или иные займы, где квартира находится в залоге у кредитора, либо арест со стороны приставов.
  5. При неполном наборе документов на жилплощадь банк не выдаст кредита, до тех пор, пока недостающие документы не будут восстановлены. Если какие-либо бумаги потеряны, необходимо обратиться в соответствующие органы для выдачи дубликатов.

Требования к залоговому имуществу отличаются в разных банках. Нюансы передачи жилья в залог можно уточнить на сайтах кредитных организаций.

Ходос и партнеры

Займы от 100 тысяч до неограниченной суммы под залог недвижимости:

  • Срок – до 25 лет;
  • Действующая ставка – от 11%;
  • Не имеет значения статус кредитной истории заемщика;
  • Без подтверждения платежеспособности;
  • Положительное решение выносится по 85% запросов;
  • Оперативное рассмотрение запроса в течение часа, получение денег сразу после заключения сделки;
  • Все текущие расходы оплачиваются компанией.

Доступно кредитование даже под залог доли недвижимого объекта. Действует программа рефинансирования имеющихся займов.

Компания принимает заявки от клиентов, проживающих в любом регионе России. Проверка кредитной истории осуществляется бесплатно. Компания не берет предоплаты за свои услуги.

Клиент по-прежнему остается собственником квартиры, все документы на жилплощадь хранятся у него. До 6 месяцев предоставляются кредитные каникулы, в течение этого периода не взимаются проценты.

Восточный

Кредитование под залог жилой площади:

  • Максимальный лимит достигает 30 млн. рублей;
  • Срок договора – до 20 лет;
  • Актуальная ставка – от 9,9%;
  • Обработка запроса – до 4 дней;
  • Заявки, по которым принято положительное решение – выше 80%;
  • Залогодателем не обязательно должен выступать основной заемщик;
  • Нет строгих требований по оформлению страховки жизни заемщика;
  • Возраст заявителя – от 21 до 76 лет.

Передаваемая в залог недвижимость должна находиться на территории присутствия отделений банка. Для увеличения кредитного лимита банк может запросить предоставление поручителей.

Продукт доступен лицам, допускавшим в прошлом просрочки по прежним займам. Если задолженность погашается своевременно, рейтинг заемщика значительно улучшится.

Лимит кредитования достигает 60% рыночной цены закладываемой недвижимости.

Оформление страхового полиса жизни заемщика происходит на добровольной основе. Недвижимость обязательно страхуется, при этом расходы ложатся на плечи заемщика. Полученные деньги используются по усмотрению клиента: погашение прежних кредитов, лечение, образовательные услуги, инвестирование в ценные бумаги и др.

Банк Жилищного Финансирования

Представленный на сайте онлайн калькулятор поможет произвести расчет максимального лимита кредитования с учетом стоимости недвижимости. Например, для получения кредита на 2 млн. рублей, квартира должна оцениваться не ниже 3,3 млн. рублей.

Условия займа:

  • Лимит – до 8 млн. рублей;
  • Период займа – до 20 лет;
  • Заявка заполняется на сайте компании;
  • Годовой процент – от 12,99%;
  • Возраст клиента – от 21 до 65 лет;
  • Заявки с положительным вердиктом – 92%;
  • Сжатые сроки обработки запроса.

Квартира не должна уже находиться в залоге у третьих лиц. Размер займа не может превышать 60% от цены жилья.

Процентная ставка зависит от платежеспособности и текущей долговой нагрузки клиента.

Совкомбанк

Взять кредит наличными в Совкомбанке можно в Москве до 30 млн. рублей:

  • Ставка – от 11,9%;
  • Максимальный период кредитования – 10 лет;
  • Оставить заявку могут лица в возрасте от 20 до 85 лет;
  • Клиент должен проживать в регионе, где действует кредитная программа;
  • Одобренные заявки – свыше 75%.

Доступ к кредитному предложению имеют только жители московского региона. Максимальный кредитный лимит достигает 60% оценочной стоимости жилплощади.

 Денежные средства выдаются на любые нужды, в некоторых случаях данный кредит становится альтернативным вариантом ипотечного займа.

Помимо паспорта и документов на квартиру, обязательно нужно подтвердить свою платежеспособность. Допускается предоставление справок по свободной форме, декларации, патента и др.

Грин Финанс

Крупные денежные кредиты выдаются с максимальным лимитом до 10 млн. рублей под залог недвижимого объекта.

Характеристики кредита:

  • Неизменная ставка– ежемесячно 1,5%;
  • Срок займа – до 10 лет;
  • Продукт доступен лицам в возрасте 21-60 лет;
  • Наличие постоянной или временной регистрации в регионе подачи запроса;
  • Одобренные заявки – свыше 90%.

Преимущество кредитования в Грин Финанс – возможность получить ссуду с отрицательным кредитным рейтингом и при наличии действующих просрочек. Подтверждение дохода не требуется, поэтому программой могут воспользоваться лица, не имеющие официального трудоустройства.

Компания не затягивает с обработкой заявок, решение известно уже в день подачи запроса.

Годовой процент значительно выше значений, которые предлагают вышеперечисленные банки. Однако возможность оформить ссуду без дополнительных проверок привлекает многих клиентов.

Итак, кредиты под залог недвижимости обладают неоспоримыми преимуществами: низкой ставкой, длительным периодом, высоким лимитом. Банки отказывают по залоговым продуктам крайне редко, чаще всего отрицательное решение выносится при неполном пакете предоставленных документов. Помните, что при уклонении от погашения задолженности можно лишиться квартиры или дома. Поэтому оформляйте только посильную сумму с адекватным ежемесячным платежом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *