Рефинансирование ипотеки

Если 5 лет назад ипотеку можно было оформить под 14-16% годовых, то на сегодняшний день можно найти более привлекательные условия. При желании снизить переплату по кредиту, и уменьшить размер платежей, можно прибегнуть к услуге рефинансирования.

Программы рефинансирования направлены на снижение платежной нагрузки с заемщика. При уменьшении ежемесячных выплат клиент может выделить часть освободившихся финансов на личные нужды.

Что собой представляет рефинансирование ипотеки

Рефинансирование – это получение нового кредита для погашения предыдущего на более выгодных условиях. Рефинансирование ипотеки —  целевой кредит, который выдается только для оплаты задолженности по прежнему жилищному займу. Чаще всего рефинансирование ипотеки производится в следующих случаях:

  • Заемщик желает взять кредит по низкой ставке. Уменьшение ставки даже на 1% благотворно отразится на размере переплаты;
  • Если ежемесячные взносы по ипотеке отнимают больше половины семейного бюджета, то рефинансирование позволит снизить платежную нагрузку. Уменьшить размер обязательного платежа можно при снижении процентной ставки, либо увеличении срок кредитования;
  • Некоторые программы рефинансирования позволяют переоформить одновременно несколько займов: потребительские, автокредиты и др. Клиенту проще оплачивать платеж один раз в месяц, и не переживать, что можно забыть внести средства по какому-либо договору;
  • Рефинансирование позволяет не только перекредитовать прежние займы, но и получить дополнительные деньги на любые цели;
  • В некоторых случаях оформление рефинансирующего кредита осуществляется для изменения валюты, в которой выплачивается задолженность. Такая проблема коснулась заемщиков, имеющих ипотечные кредиты в иностранной валюте – долларах или евро. В то время, когда курс в 2015 году курс этих валют подскочил почти в два раза, клиенты оказались в затруднительном финансовом положении.

Рефинансирование помимо ряда преимуществ имеет и некоторые недостатки. Придется потратить собственные средства на оценку объекта недвижимости и оформить новый страховой договор. К тому же клиента ожидает бумажная волокита при сборе полного пакета документов, и трата времени на ожидание ответа и переоформления договора. Если рефинансирование целесообразно, то есть предполагаемая выгода перекрывает возможные расходы и неудобства, то предлагаем ознакомиться с лучшими предложениями.

Сбербанк

Сбербанк вызывает доверие у преобладающего числа россиян, поэтому при выборе программы рефинансирования клиенты часто обращаются именно в этот банк. Переоформить можно как ипотечные займы других банков, так и открытых в Сбербанке. Доступно объединение ипотеки и других видов кредитов в один крупный заем.

Условия рефинансирования Сбербанка:

  • Ставка – от 9,5% годовых;
  • Срок рефинансирующего кредита – до 30 лет;
  • Сумма кредита – от 300 тыс.

Максимальный лимит кредита не превышает 80% стоимости недвижимости. Если клиент ранее обслуживался в Сбербанке, например, открывал вклад или кредит, то в базе банка уже имеются основные сведения о потенциальном заемщике. В таком случае рефинансирование оформляется по минимальному пакету документов. Привилегии получают зарплатные клиента, для подтверждения платежеспособности не нужно представлять справку о доходах.

Сбербанк отличается широкой сетью отделений и банкоматов, поэтому получить кредит можно в любом населенном пункте России. Удобный онлайн сервис позволит погашать задолженность и вносить внеплановые платежи в любое время без посещения отделения.

ВТБ

Банк занимает лидирующие позиции по качеству обслуживания, а условия рефинансирования отличаются выгодной ставкой и доступным пакетом документов. Клиенты, получающие зарплату на счет ВТБ банка, могут рассчитывать на снижение годового процента.

Рефинансировать ипотеку в ВТБ можно на следующих условиях:

  • Ставка – от 8,8%;
  • Допускается получение рефинансирующего кредита без справки о доходах;
  • Максимальный лимит – до 30 млн. руб.;
  • Для увеличения суммы займа учитываются доходы до 4-х созаемщиков;
  • Подтвердить доходы можно по свободной форме банка.

Несмотря на высокий кредитный лимит, получить можно сумму, не превышающую 80% стоимости приобретаемой недвижимости. Низкая ставка предлагается только тем заемщикам, которые могут представить документы, доказывающие занятость и среднемесячный доход.

Взять кредит можно только на территории региона, где зарегистрирован клиент.

Тинькофф

Банк работает дистанционно, поэтому подать заявку и получить кредит можно, не выходя из дома. Решение принимается в течение нескольких минут. Тинькофф является связующим звеном между клиентом и банками-партнерами, которые выдают рефинансирующие ипотечные кредиты. При этом процентная ставка при обращении в Тинькофф ниже, чем при прямой подаче в банк-партнер.

Клиенту потребуется подготовить один пакет документов, Тинькофф самостоятельно рассылает заявки в другие банки, и после решения предлагает клиенту лучшие условия. По программе рефинансирования доступно объединение ипотеки и других кредитов клиента. Также представлена возможность консолидировать несколько ипотечных займом в один.

Кредитный калькулятор позволит самостоятельно рассчитать доступную сумму кредита и размер ежемесячных выплат. Здесь же указывается процент вероятности одобрения, и приводится список партнеров, чьи кредитные программы соответствуют параметрам желаемого займа.

Условия рефинансирования ипотеки от банка Тинькофф:

  • Рекордно высокий лимит – до 100 млн. руб.;
  • Срок – до 25 лет;
  • Ставка – от 8%;
  • Возможность получить дополнительные средства;
  • Отсутствие комиссии за посреднические услуги.

Газпромбанк

Рефинансировать ипотеку в Газпромбанке можно одновременно с потребительскими займами. После подачи заявки банк рассматривает заявку до 10 рабочих дней.

Рефинансирование ипотечного кредита от Газпромбанка:

  • Минимальная сумма кредита – 500 тыс. руб.;
  • Максимальный лимит достигает 45 млн. руб.;
  • Ставка – от 9%;
  • Срок кредитования – до 30 лет.

Максимальный размер кредита при покупке первичной недвижимости – до 80% от стоимости жилья, при приобретении квартиры на вторичном рынке – до 90%.

Передаваемая в залог недвижимость обязательно страхуется. Личное страхование заемщика – добровольное, однако наличие полиса благотворно скажется на процентной ставке. До окончания действия рефинансируемой ипотеки должно оставаться не менее 36 месяцев. Оставить заявку на предварительное одобрение можно на сайте банка.

Райффайзенбанк

Рефинансировать можно ипотеку, выданную в другом банке, и кредиты под залог недвижимости. Банк не предъявляет строгих требований к оформлению страховки жизни и здоровья заемщика. При отказе заключать страховой договор ставка поднимается всего на 0,5%.

Актуальные условия рефинансирования ипотеки от Райффайзенбанка:

  • Ставка – от 10,25%;
  • Максимальный лимит -26 млн. руб.;
  • Срок – до 30 лет;
  • При досрочном погашении можно уменьшать как срок кредита, так и ежемесячные выплаты.

Взять рефинансирующий ипотечный кредит можно размером до 85% от стоимости объекта недвижимости. Заявку можно оставить на сайте, необходимые документы отправляются по электронной почте. Рассмотрение запроса занимает от 2 до 5 рабочих дней.

Вопросы, касающиеся рефинансирования ипотеки, можно задать оператору контактного центра. Звонки принимаются круглосуточно. Сотрудник колл-центра проведет бесплатную консультацию по актуальным предложениям, и подскажет адреса ближайших отделений банка.

Россельхозбанк

Россельхозбанк зарекомендовал себя как добропорядочный кредитор с прозрачными и понятными условиями кредитования. При рефинансировании ипотеки клиент может самостоятельно выбрать схему погашения задолженности,  в то время как другие банки по умолчанию предоставляют только аннуитетные платежи.

Подтвердить платежеспособность можно по форме банка. Скачать образец можно на официальном сайте, либо получить бланк в отделении.

Характеристики кредита:

  • Ставка – от 9,05%;
  • Срок – до 30 лет;
  • Максимальный размер займа зависит от региона обращения, суммы рефинансирующего кредита и типа недвижимости – до 20 млн. руб.;
  • Возраст – от 21 до 75 лет;
  • Добровольное страхование жизни заемщика.

Досрочная оплата задолженности возможно на любом сроке кредита. Списание средств производится в ближайшую дату согласно графика платежей. Перед внесением суммы для досрочного погашения необходимо подать соответствующее заявление.

Во всех вышеперечисленных банках можно рефинансировать ипотечный заем на выгодных условиях и по минимальному пакету документов. Если сомневаетесь в выборе кредитора, оставьте заявки в несколько банков, и выберите подходящий продукт.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *