Рефинансирование кредита

На сегодняшний день трудно найти человека, который хотя бы однажды не пользовался услугами кредитования. Займы оформляются на различные цели, и не всегда условия кредитного договора можно назвать выгодными.

Если платежная нагрузка слишком высока, рекомендуем воспользоваться рефинансированием кредита. Оформление нового кредита для погашения задолженности по прежнему займу позволит уменьшить размер ежемесячного платежа, что благотворно отражается на семейном бюджете заемщика.

Рефинансирование помогает избежать просрочек и ухудшения кредитной истории. Этот кредитный продукт сейчас очень востребован, особенной привлекательностью пользуются программы рефинансирования, позволяющие объединить несколько кредитов в одну крупную ссуду.

Что собой представляет рефинансирование кредита

Рефинансирование подразумевает под собой получение целевого кредита для погашения долга по текущему займу. Перекредитование происходит на более выгодных для клиента условиях: по сниженной ставке, либо с более длительным сроком договора.

Перед оформлением рефинансирующего кредита нужно взвесить все за и против, и оценить целесообразность процедуры. Прежде всего, уточните процентную ставку по рефинансированию, она должна быть ниже, чем проценты по текущему кредиту.

Если имеющийся кредит вы выплачиваете по аннуитетной схеме, а срок кредитования уже подходит ко второй половине графика, то рефинансирование может оказаться невыгодным. При аннуитетных платежах в начале срока кредитования преимущественно погашаются проценты за весь срок. Ближе к концу срока договора платежи направляются на оплату основного долга, поэтому рефинансирование на этом этапе становится убыточным.

Часто клиенты путают понятия реструктуризации и рефинансирования. Отличие программ заключается в том, что при рефинансировании открывается новый договор, а при реструктуризации происходит переоформление уже действующего кредита на более выгодных условиях.

Рефинансирование может быть использовано для:

  • Переоформления потребительских кредитов;
  • Погашения ипотечного займа;
  • Закрытия кредитной карты;
  • Оплаты долга по автокредиту.

Услуга рефинансирования доступна клиентам, не допускающим просрочки при оплате действующих кредитов. Если имели место нарушения при погашении долга, банк может отказать в перекредитовании.

Рефинансирование имеет ряд преимуществ:

  • Позволяет снизить процентную ставку и переплату по кредиту;
  • Помогает уменьшить размер ежемесячного взноса, особенно актуально для заемщиков, чьи доходы значительно сократились;
  • Объединяет несколько кредитов;
  • Появляется возможность снять обременение с залогового имущества.

 

Для выбора выгодной программы рефинансирования предлагаем ознакомиться с лучшими предложениями банков.

Выгодно ли рефинансирование

Высокая популярность и востребованность потребительских кредитов позволяет банкам ставить условия, не всегда выгодные для самого клиента. Многие потребительские продукты позволяют получить денежные средства только по паспорту, однако ставка по таким кредитам значительно выше, чем по займам с подтверждением дохода.

Кредиты могут быть как целевые: покупка автомобиля или квартиры, так и нецелевые. Рефинансирование позволяет переоформить все виды займов, включая кредитные карты. Снижение платежной нагрузки уменьшает процент злостных неплательщиков, которые отказываются исполнять свои обязательства из-за нехватки денег.

Низкая ставка, длительный срок кредитования, возможность получения дополнительных средств – бесспорные преимущества рефинансирования, в результате чего оформление нового займа для погашения прежних становится выгодным для заемщика.

Лучшие программы рефинансирования в 2018 году

Чтобы оценить экономическую выгоду оформления рефинансирующего кредита, нужно изучить актуальные предложения банков, подать заявки, и при одобрении выбрать лучшие условия.

Росбанк

Ставка по рефинансирующему кредиту может изменяться от статуса клиента. В рамках стандартного предложения рефинансирование предлагается по ставке от 12%.

Условия кредитования:

  • Лимит — до 3 млн. руб.;
  • Срок – 12-60 месяцев;
  • Ставка – от 9,9%;
  • объединение нескольких кредитов в один: кредитные карты, потребительские займы, автокредиты, ипотека;
  • возможность получения дополнительных денег без увеличения платежной нагрузки.

Требования к заемщику:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная регистрация в районе присутствия отделения Росбанка.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает оформить рефинансирующий кредит по ставке от 7,9%. Преимущества программы:

  • высокий лимит заемных средств – до 5 млн. руб.;
  • длительный срок кредитования – до 7 лет;
  • возможность консолидировать 6 займов;
  • дополнительные средства.

Ежемесячный доход заемщика должен составлять не менее 15 тыс. рублей, обязательно требуется подтвердить документально свою платежеспособность.

Заявка заполняется на сайте банка. После предварительного одобрения клиенту нужно посетить отделение с оригиналами документов.

Уральский банк реконструкции и развития

Банк позволяет объединить несколько кредитов и кредитных карт в одну ссуду, при этом максимальный размер рефинансирующего займа не превышает 1 млн. руб.

Условия рефинансирования от УБРиР:

  • лимит – от 30 тыс. до 1 млн. руб.;
  • срок – до 7 лет;
  • ставка – от 13% годовых.

Требование к заемщику:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • постоянная регистрация в регионе, где расположены отделения банка;
  • стаж – не менее 3 месяцев;
  • подтверждение официального дохода справкой по форме 2-НДФЛ.

Важно! Рассмотрение заявки – 1 рабочий день. Итоговая ставка зависит от платежеспособности клиента.

Россельхозбанк

Прозрачные и выгодные условия Россельхозбанка позволяют рефинансировать одновременно до трех кредитов разных банков.  Однако сумма, которую предлагает банк по программе рефинансирования, невысока – 750 тыс. руб. Участники зарплатного проекта могут переоформить кредиты общей суммой до 1,5 млн. руб.

Характеристики кредита:

  • ставка – от 10%;
  • срок – до 7 лет;
  • возраст – от 23 до 65 лет.

На последнем месте работы продолжительность работы должна составлять не менее полугода. Для подтверждения уровня доходов помимо справки 2-НДФЛ можно представить справку по форме банка.

Россельхозбанк один из немногих банков, который позволяет клиенту самостоятельно выбрать схему погашения кредита. При помощи кредитного калькулятора можно произвести расчеты прямо на сайте банка.

Интерпромбанк

Банк позволяет объединить неограниченное количество кредитов, однако сумма рефинансирующего займа не должна превышать 1 млн. руб. Помимо перекредитования прежних займов, клиент имеет возможность получить дополнительные средства, и потратить их в личных целях.

Недостаток программы – воспользоваться предложением могут только жители Москвы и Московской области. Без наличия прописки в столичном регионе взять кредит невозможно.

Условия рефинансирования от Интерпромбанка:

  • ставка – от 11%;
  • возраст заемщика – до 75 лет;
  • срок кредитования – до 7 лет;
  • отсутствуют требования по оформлению страховой защиты.

Перекредитование в Интерпромбанке позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей и итоговой переплаты. Рефинансирование доступно клиентам до 75 лет, благодаря чему люди почтенного возраста имеют возможность погасить задолженность посильными платежами.

Сбербанк

Рефинансирование в Сбербанке позволяет взять кредит по фиксированной ставке 13,5%. Банк не требует подтверждения факта погашения задолженности в других банках.

Рефинансирование от Сбербанка:

  • лимит – до 3 млн. руб.;
  • срок – до 5 лет;
  • объединение до 5 кредитов;
  • дополнительные деньги на любые нужды.

Сбербанк пользуется доверием у многих граждан, поэтому за рефинансированием клиенты часто обращаются именно в этот банк. Подать заявку можно в отделении, либо через интернет. Решение принимается оперативно, чаще всего известно уже в день подачи документов.

Связь-банк

Выгодные условия рефинансирования и простая процедура оформления кредита позволяют клиентам снизить платежную нагрузку и быстрее погасить долги.

Рефинансирование от Связь-банка:

  • Объединить можно до 5 кредитов;
  • Годовой процент – от 11,9%;
  • Период кредитования – до 7 лет;
  • Возможность подтвердить доход по свободной форме банка;
  • Максимальная сумма – до 3 млн. руб.

 

Банк не взимает комиссию за выдачу займа и перечисление средств на счета рефинансируемых кредитов. Не нужно предоставлять залог или поручителей.

Рефинансировать можно потребительские займы, автокредиты, кредитные карты. После одобрения необходимо представить кредитные договора, и справки об остатке долга с указанием реквизитов для оплаты. Низкая процентная ставка возможно при оформлении страховки жизни и здоровья заемщика.

Оставить заявку можно на сайте банка, указав в графах анкеты персональные сведения, паспортные данные и контакты для связи. В заявке также сообщаются параметры желаемого кредита: сумма, срок, целевое назначение. Задать вопросы можно по телефону горячей линии, либо в онлайн чате на сайте банка.

Таким образом, рефинансирование позволяет решить ряд проблем, и вытащить клиента из долговой ямы. Кредит погашается посильными платежами, кредитная история при этом не страдает из-за возможных просрочек по прежним займам.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *